티스토리 뷰

카테고리 없음

저신용자 대출 완벽 가이드

정보IV 2024. 8. 26. 16:05

저신용자를 위한 소액 대출 가이드

고금리 시대에 카드값이나 공과금이 밀리면서 신용등급이 떨어지는 저신용자들이 많아지고 있습니다. 한정된 급여로 생활하기 힘든 상황에서 신용등급까지 떨어지면 금융생활에 불이익이 생길 수 있습니다. 저신용자 대출 완벽 가이드

이번 글에서는 저신용자들이 소액 대출을 효율적으로 진행할 수 있는 방법과 정부에서 지원하는 제도에 대해 알아보겠습니다. 그래도 우선 일반 대출이 될수 있는지 먼저 확인 해보시는것도 좋습니다. 현재 대출신청이 아닌 조회만으로는 신용점수가 낮아지지는 않습니다.

저신용자 대출 완벽 가이드

저신용자 대출의 기본

은행이나 저축은행은 신용을 기반으로 대출을 진행합니다. 직업이나 신용점수를 기반으로 한도와 금리가 결정되죠. 하지만 저신용자의 경우 대출이 어려울 수 있습니다. 이럴 때는 대부업체를 통해 대출을 알아보는 것이 현실적인 방법입니다.

대부업체는 신용점수 외에도 꾸준한 납입 이력 등을 통해 대출을 진행할 수 있습니다. 저신용자 대출 완벽 가이드

하지만 이전에 국가에서 저신용자를 위한 금융상품들을 먼저 확인 해보시는것도 좋습니다. 저도 햇살론 대출 이후 더 이상 대출이 안될줄 알았는데 햇살론 15로 추가 금액을 대출 받을수 있었습니다. 아래에 자세한 내용이 있습니다.

10등급 저신용자 기준

NICE 기준: 444점 이하
KCB 기준: 334점 이하

현재는 신용을 등급으로 표현하지 않고 점수제로 바뀌었지만, 여전히 등급으로 혼용되어 사용되고 있습니다.

10등급 저신용자 대출

10등급 이하의 저신용자가 이용할 수 있는 대출은 일부 2금융 및 대부업체의 대출을 이용조건에 맞추어 활용하거나, 정책형 금융상품으로 구분할 수 있습니다.

1. 저축은행 및 캐피탈(2금융)

저축은행이나 캐피탈 등 2금융을 통해 저신용자 대출을 받을 수 있습니다. 대표적인 2금융권으로는 OK저축은행, 한국캐피탈, SBI저축은행 등이 있습니다. 하지만 금리가 19% 이상일 가능성이 높습니다.

2. 정부 지원 저신용자 대출

정부에서 지원하는 저신용자 대출로는 햇살론이 있습니다. 햇살론은 저신용자 및 저소득자를 위한 전용 상품으로 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15 및 뱅크로 구분되어 운영되고 있습니다.

1. 근로자햇살론

개인신용평점 하위 20% (연소득 4,500만원 이하)
연소득 3,500만원 이하

조건을 보면 10등급은 하위 20%에 해당하므로 연소득만 충족되면 대출이 가능할 것으로 보입니다. 그러나 10등급 정도에 해당하는 경우라면 사실상 해당 지원상품은 이용이 불가능할 수 있습니다.

2. 햇살론15

햇살론15의 경우에도 이용이 어려울 가능성이 있으나, 최저신용자 특례보증 상품을 신청하기 위해서는 햇살론15 거절 이력이 있어야 합니다. 저 같은 경우에는 1천만원 한도 중에 800을 대출 받을수 있었습니다.

3. 최저신용자 특례보증

연체 경험 등으로 인해 현재 정책서민금융상품 이용이 어려운 최저신용자를 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.

이용조건:
- 햇살론15 보증이 거절된 자
- 개인신용평점 하위 10% 이하
- 연소득 4,500만원 이하
상품내용:
- 지원한도: 동일인 기준 1,000만원까지
- 적용금리: 연 15.9%
- 대출기간: 1년 거치(선택) + 3년, 5년
- 상환방법: 원리금균등 분할상환
신청방법:
- 서금원 앱 접속
- 자격 조회 및 보증신청
- 금융교육 이수
- 보증약정 체결
- 협약은행을 통한 대출 신청
- 대출 실행